Evita deudas y preocupaciones: Planeación financiera

La realización de un esquema o planeación permite eficientar y ahorrar dinero todo el año y elegir lo que más te convenga como realizar aportaciones a una institución financiera regulada en lugar de tener un ahorro informal que no genera intereses.

Enero es uno de los meses más complicados hablando de ahorro y organización; sin embargo, es crucial para poder salir de la cuesta con mayor facilidad planear los pagos que se tienen que realizar, impuestos e, incluso, cumplir los propósitos de año nuevo como la inscripción a un gimnasio, ahorrar para un viaje o comenzar un plan de retiro, pues solo el 41.2 por ciento de los mexicanos tiene prevista esa etapa.

Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2015, el 36.6 por ciento de la población lleva un registro de sus gastos y solo 44 por ciento tiene una cuenta de ahorro.

De las personas que no tienen productos de ahorro o crédito, 50 por ciento manifiesta que sus ingresos son insuficientes.

“La planeación permite administrar estratégicamente los ingresos y así disfrutar de un 2020 financieramente sano” explica Rodrigo Íñiguez, director comercial de distribución independiente de Skandia México, empresa especializada en servicios financieros.

Inicia estableciendo categorías y priorizando el orden de pagos, así como los gastos por temporalidad a través de un esquema trimestral así:

Planeación primer trimestre

Una de las prioridades es el pago de impuestos y pendientes, o cuando menos avanzar en las deudas adquiridas en las festividades decembrinas, por lo que se recomienda dividir el ingreso en porcentajes, dando el primer lugar a las necesidades mensuales: comida, transporte, vivienda, etc., posteriormente impuestos y deudas y finalmente, pero no menos importante, al ahorro. Se aconseja que sea, al menos, el 10 por ciento del ingreso mensual.

En esta parte del año es importante aprovechar aquellos pagos en los que se realizan descuentos si se hace por anticipado, como la anualidad del gimnasio, el pago de seguros, pago predial, etc.

Si ya tienes un plan de ahorro constante toma en cuenta la inflación y actualízalo cada año. Esto permitirá una verdadera planeación financiera y el cumplimiento exitoso de tus metas de ahorro.

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Planeación segundo trimestre

Esta temporada es un reto, pues llegan celebraciones como el 10 de mayo y el día del padre, así como el primer periodo vacacional, por lo que es importante planear con tiempo y no dejar al final compras o reservaciones.

El experto en finanzas recomienda que, de acuerdo a las necesidades de cada persona, se fije una cantidad o porcentaje a destinar para cada ocasión sin olvidar el ahorro.

De igual manera, llegan los beneficios fiscales de los Planes Personales de Retiro y las Cuentas Especiales para el Ahorro contratados en años anteriores.

Planeación tercer trimestre

En esta parte del año es muy importante considerar el gasto escolar si hay estudiantes, ya que se debe tener en cuenta útiles, colegiaturas, etc.

También llega el verano, por lo que hay que contemplar temporadas altas y los aumentos en impuestos por viajes, ya que el mayor endeudamiento por vacacionar se da en este periodo.

Con una correcta planeación hasta este punto seguramente no habrá necesidad de solicitar préstamos o adquirir deudas.

Cuarto trimestre

Representa la última parte del año, por lo que las metas poco a poco se han ido alcanzando, sin embargo, las festividades aumentan. La recomendación es que no se destine más del 30 por ciento a regalos, cenas, salidas, etc.

Es pertinente recordar que también es una temporada en que existe un ingreso extra (aguinaldo, fondos de ahorro, cajas), por lo que si este pasado diciembre no hubo una correcta planeación es momento de que en el 2020 crezca el ahorro para poder cumplir con los proyectos económicos.

Aunque es bueno fijarnos objetivos a corto plazo, Íñiguez hace hincapié en los beneficios de un ahorro mayor.

“Si se realizarán aportaciones constantes en una institución financiera en lugar de tener un ahorro informal se podrían generar intereses y se lograrían metas más grandes y menos complicaciones económicas”.